Mit udbytte fra fonde overstiger 10.000 kroner i 2024: Sådan vil jeg geninvestere

Personligt investerer jeg månedligt i fonde fra Danske Invest og Sparindex, og efter de endelige udbytter er offentliggjort, ved jeg, at jeg modtager over 10.000 kroner i udbytte.

I Danmark er udbytte for mange en helt central del af at investere. Det skyldes vores skatteregler, der i mange tilfælde gør de udbyttebetalende investeringsforeninger mere fordelagtige end de akkumulerende. Det er lidt ærgerligt, da mange sandsynligvis havde valgt de akkumulerende investeringsforeninger, hvis de ligeledes blev realisationsbeskattet. På den måde kunne vi optimere vores investeringer, så vi ikke blev ”tvangs”-beskattet af et årligt udbytte.

Det er dog ikke sådan bare lige at ændre skattereglerne, hvorfor vi i stedet må tilpasse os de skatteforhold, der er. Derfor er udbytte relevant for tusindvis af private aktionærer, inklusiv mig, hvor jeg kan se frem til at få i alt over 10.000 kroner i udbytte før skat.

Det store spørgsmål er så, hvordan jeg vil geninvestere dette udbytte? Personligt skal jeg nemlig ikke bruge pengene til forbrug eller lignende, hvorfor de kan investeres direkte i aktiemarkedet igen. I vores FB-community oplever vi ligeledes i disse dage mange udbytterelaterede spørgsmål, som du måske kan få afklaret i denne artikel.

Læs også: Sparindex udbytte 2024.

Mit udbytte 2024

Når du modtager udbytte, vil der i samme omgang blive betalt skat. Derfor er udbytte ret simpelt rent skattemæssigt. Udbytte beskattes som aktieindkomst, og er derfor en del af de 61.000 kroner, som du i 2024 må tjene som aktieindkomst, inden du kommer over progressionsgrænsen, og derfor skal betale 42% i skat.

For mit vedkommende betyder det, at mit samlede udbytte på præcis 10.906,8 kroner før skat svarer til 7.962 kroner efter skat. Det er altså dette beløb, som jeg vil geninvestere fra mine fonde.

Langt størstedelen af min portefølje af fonde består af fonde fra Danske Invest. Disse udbytter vil først blive udbetalt den 9. februar 2024, hvorfor disse penge ikke kan nå at blive investeret med Nordnets månedsopsparing i februar. Derimod er mit udbytte fra Sparindex tikket ind på kontoen, hvilket jeg vil geninvestere gennem Nordnets månedsopsparing allerede i denne måned.

Dermed har jeg nu en måned til at overveje, om jeg vil geninvestere mit udbytte fra Danske Invest i næste måned, når månedsopsparingen igen handler, eller om jeg vil investere pengene gennem Saxo Bank i en enkeltaktie. Der er en enkeltaktie, jeg overvejer at supplere i, men det kunne ligeledes være en aktie, som jeg vil købe gennem mit virksomhedsdepot senere i 2024, hvorfor jeg forventer, at jeg vil geninvestere udbyttet i fonde.

Det skal du vide om udbytte fra fonde

Det er vigtigt at forstå, at der er forskel på det udbytte, som du modtager fra fonde og det udbytte, som du modtager fra enkeltaktier. Størrelsen af udbyttet fra fonde afhænger både af fondens udbytte fra de underliggende aktiver i fonden, men også realiserede kursgevinster eller tab fra de underliggende aktiver i fonden. Derfor kan udbyttet fra fonde svinge meget fra år til år, ligesom en udbyttebetalende fond i nogle år kan være i en situation, hvor den slet ikke udbetaler udbytte.

Jeg har selv oplevet, at Sparindex Emerging Markets i et år ikke udbetalte udbytte. Selvom en distribuerende fond et år ikke udbetaler udbytte, ændrer det ikke på, at fonden fortsat beskattes efter realisationsprincippet som aktieindkomst.

Når udbyttet udbetales, vil kursen falde tilsvarende udbyttet. Derfor er det ikke en fordel for alle investorer at modtage udbytte, da man ikke kan udsætte skatteregningen, hvilket påvirker renters rente effekten.