Mine tanker om Norm Invest i 2024

Jeg synes altid det er interessant at undersøge hvilke forskellige investeringsmuligheder, som vi har herhjemme. 

Til dagligt bruger jeg selv Nordnet, men har også udforsket mulighederne hos Saxo Bank, og her fornyeligt Norm Invest, som netop er den platform dette indlæg skal handle om. Jeg vil nemlig gerne dele mine ærlige erfaringer og tanker, som jeg har fået, siden jeg oprettede en profil.

Hvad er Norm Invest?

Kort fortalt er Norm Invest en investeringsrobot, som på baggrund af en spørgeskemaundersøgelse anvender data til at udarbejde en investeringsplan passende til din estimerede risikoprofil og tidshorisont – ganske gratis. Efter planen er udarbejdet har du selv mulighed for at tilpasse den, hvis du føler for det. Til slut har de, i samarbejde med Saxo Bank, sørget for, at vi som investorer har mulighed for at investere efter planen.

Samlet set betyder dette altså, at Norm Invest er en meget brugervenlig investeringsplatform, som særligt giver god mening for nye investorer, samt folk der ikke har tid eller lyst til at håndtere investeringerne på egen hånd. Du får nemlig på én og samme platform hjælp til at udarbejde en investeringsplan tilpasset dine behov efterfulgt af muligheden for at investere herefter. 

Den udarbejdede investeringsplan inkluderer, at Norm Invest automatisk udvælger nogle produkter, som giver dig den ønskede eksponering. Dertil kommer, hvis du på et senere tidspunkt ønsker at ændre din risikoprofil, eksempelvis grundet nærtstående pension, nemt kan foretage ændringer, hvorefter din portefølje automatisk vil tilpasse sig.

Du sparer tid

Én af de smarte funktioner ved Norm Invest er, at din portefølje automatisk rebalanceres årligt, hvilket historisk har vist sig at have god effekt på ens afkast. Betydningen af dette er nemlig, at man automatisk – og uden lange beslutningsprocesser – reducerer i sine vindere og køber op i sine tabere, for på den måde igen at starte fra sit udgangspunkt. 

Dette er én af funktionerne, som gør, at du som investor hos Norm Invest både sparer tid og energi, da dine investeringer passes af robotten fremfor dig selv.

Mine erfaringer med Norm Invest

For at kunne give den bedst mulige vurdering af Norm Invest har jeg selvfølgelig fået robotten til at udarbejde en investeringsplan til mig – hvis du ønsker, kan du nemt gøre det samme.

I praksis fungerer det sådan, at man skal svare på et spørgeskema bestående af 13 spørgsmål. Svarene herfra benytter investeringsrobotten til at afdække din risikoprofil på en skala fra 1 til 20, hvor høje tal betyder mere risikoappetit. Herefter kan man til- eller fravælge fokus på bæredygtige investeringer, kaldet ’ansvarlig portefølje’. 

Resultatet fra min undersøgelse blev en risikovurdering på 17, hvilket jeg egentlig tænker er meget tilsvarende det, jeg stræber efter i min egen portefølje. En del af min personlige investeringsstrategi består nemlig i at skabe et bredt fundament gennem investering i fonde, hvorefter jeg pådrager mig ekstra risiko i enkeltaktierne.

Nedenfor ses mit porteføljeforslag udarbejdet af Norm Invest:

Som det ses, indeholder investeringsplanen både ETF’er, som har eksponering mod virksomheder i henholdsvis det globale-, amerikanske-, europæiske-, japanske- og nye aktiemarkeder (emerging markets). Spørger man mig, er dette en superfin diversificeret portefølje, som giver mulighed for at følge udviklingen i det globale aktiemarked. Man kan dog diskutere, om ikke én bred global indeksfond kunne give samme diversitet i porteføljen.

Hertil kommer så, at porteføljen indeholder 12,1% i europæiske statsobligationer samt 7,4% i europæiske virksomhedsobligationer. Personligt har jeg ikke selv et ønske om, at min portefølje indeholder statsobligationer, da min tidshorisont, kvag min alder, stadig er meget lang. Derimod finder jeg, at en mindre investering i virksomhedsobligationer virker interessant, og det er noget, jeg personligt kunne overveje.

Alt dette skal dog vurderes på baggrund af ens egen investeringssitutation, og der er altså ikke noget entydigt svar på, om obligationer hører til i en portefølje eller ej, da dette afhænger af mange faktorer. 

Omkostninger

Når man investerer gennem Norm Invest, accepterer man, at ens investeringer koster mellem 0,6% og 0,8% i årlige omkostninger, alt afhængigt af ens porteføljesammensætning samt investerede beløb. Denne ÅOP dækker både omkostninger til Norm Invest (blandt andet i form af automatisk rebalancering), Saxo Bank samt ”øvrige omkostninger”, og er altså derfor et udtryk for investeringernes samlede omkostningsniveau.

Dette omkostningsniveau skal naturligvis ses i lyset af alternativerne. Investerer du selv i udenlandske ETF’er eller danske passive investeringsforeninger, vil du typisk have en ÅOP på mellem 0,05% og 0,5%. Investerer du derimod i danske aktive investeringsfonde vil du typisk have en ÅOP på mellem 1% og 3%. På det oplysningsgrundlag kan det altså konstateres, at Norm Invest omkostningsmæssigt ligger midt imellem, hvilket passer godt til platformens funktionaliteter. 

Du må som investor selv tage stilling til, om du er villig til at betale en ÅOP på mellem 0,6% og 0,8% hos Norm Invest. Personligt syntes jeg, at det er en smule højere, end hvad jeg er villig til at betale.

Beskatning

Eftersom Norm Invest udelukkende investerer i ETF’er, vil dine investeringer altid blive beskattet efter lagerprincippet. Dette betyder, at du årligt vil blive beskattet af den eventuelle merværdi, som dine investeringer har fået gennem årets løb – uanset om du har solgt eller beholdt. Spørger man mig ønsker jeg langt hen ad vejen, at have realisationsbeskattede aktiver, da dette øger effekten af renters-rente.

Ligesom hvis du selv investerer, er det de specifikke værdipapirer, som afgør, om du bliver beskattet som kapitalindkomst eller aktieindkomst.

Praktiske informationer

Der er et par informationer, som jeg finder relevante at nævne, for at du som investor kan få en bedre fornemmelse for, hvad Norm Invest er for en størrelse.

Norm Invest er først og fremmest godkendt af Finanstilsynet, og er altså derfor underlagt en række af forpligtelser på lige fod med andre finanshuse. Derudover har Norm Invest et samarbejde med Saxo Bank, som mere bestemt er deres partnerbank. I praksis betyder dette, at de værdipapirer du handler hos Norm Invest handles og opbevares hos Saxo Bank. Af den årsag er dine værdipapirer registreret hos Værdipapircentralen, hvilket betyder, at du i tilfælde af at Norm Invest går konkurs, stadig vil eje dine aktier – de vil altså ikke gå tabt. 

Derudover er du også, på lige fod som ved andre banker, dækket af Garantiformuen. Dette betyder, at de første af dine 100.000 euro (ca. 745.000 DKK) i kontant indestående, er forsikret, i tilfælde af at Saxo Bank skulle gå konkurs. 

I skrivende stund har Norm Invest 4,8 / 5 stjerner på Trustpilot baseret på 706 anmeldelser.

Hvad gør jeg fremover?

Jeg har endnu ikke selv investeret gennem Norm Invest, og tvivler også på, om jeg kommer til at gøre det i fremtiden. Årsagen til dette er, at jeg har fundet mig rigtig godt til rette i måden hvorpå jeg håndterer mine investeringer på Nordnet. Derudover syntes jeg, at jeg gennem tiden er blevet belært nok på området til selv at kunne håndtere mine investeringer.

Læs også: Min investeringsstrategi som 20-årig investor

Derimod syntes jeg, at platformen er supersmart for dem, som ikke selv har tid, lyst eller viden til at udvælge sine investeringer. Dette skyldes, at man gennem en simpel process får udarbejdet en investeringsplan, som man efterfølgende kan investere efter. Jeg har eksempelvis flere personer i mit netværk, som investerer, men ikke har sat sig ind i tingene. Deres porteføljer kan sagtens optimeres, og jeg kan på den baggrund godt se for mig, at Norm Invest kunne blive en del af deres fremtidige investeringsrejse.

Disclaimer: Artiklen indeholder affiliate-links til Norm Invest