Min formue har haft et godt år, og er vokset mere end 200.000 kroner i 2024. Det kommende år kan jeg måske runde den første million.

Året hedder snart 2025, og derfor har jeg gjort nogle tanker for mine investeringer i det kommende år og set tilbage på mine investeringer det seneste år. Da jeg gik ind i det nye år, var det med et mål om at runde en formue på 700.000 kroner i 2024. Min formue udgør i skrivende stund ca. 850.000 kroner efter store justeringer i mine investeringer og julegaveindkøbene desuden er gennemført. Dermed er mit mål for 2024 langt mere end opnået.

Hvis du har fulgt med på vores kanaler, har du måske set, at jeg lige nu overvejer, hvorvidt jeg skal købe en lejlighed i 2025 eller fortsætte med at leje. Dette har påvirket mine investeringer, hvor jeg i dag har en kontant beholdning på over 300.000 kroner, og derfor er mindre eksponeret i markedet. Det betyder også, at jeg her i slutningen af 2024 har fokus på at skatteoptimere min portefølje.

Når jeg kigger frem mod 2025, er min boligsituation ligeledes afgørende for min investeringsplan, som vi skal se lidt nærmere på nu.

Læs også: Reducerer min aktieskat for 2024: Sådan kan du sænke din aktieskat.

Min investeringsplan 2025

Da jeg gik ind i 2024, var det med forventningen om at starte på universitet i Aarhus, og dermed være på SU i sidste halvdel af året. Jeg endte med at komme ind på Aarhus Universitet, men droppede ud, da Digital Design alligevel ikke var vejen frem for mig. Næste sommer regner jeg med at prøve igen, hvor jeg forventer at søge ind på HA. Denne beslutning kan dog nå at ændre sig mange gange.

Min boligsituation kommer til at afgøre, hvordan mine investeringer udvikler sig i 2025. Ender jeg med at købe en lejlighed, bliver der formentligt skruet ned for investeringerne. Fortsætter jeg derimod som lejer, og finder en billig studiebolig i Aarhus, kan jeg fortsat investere en pæn del af min månedsløn samtidig med, at jeg skal have de mange kontanter jeg har stående tilbage i markedet.

Lige gyldigt hvordan min boligsituation ender, vil mine investeringer være centreret omkring fonde. Dette kan både være ETF’er på min aktiesparekonto og danske investeringsforeninger på en månedsopsparing. Enkeltaktier kan også blive relevante, men jeg ønsker at de udgør en mindre del af min portefølje, end de historisk har gjort.

Denne usikre situation betyder, at jeg ikke kan lægge en konkret plan for mine investeringer, hvorfor jeg glæder mig til at få mere afklaring.

Kan jeg runde den første million?

Min formue er i skrivende stund vokset omtrent 230.000 kroner i 2024. Det er et ganske markant løft, og svarer til ca. 37%. Derudover mangler jeg fortsat min løn for december 2024, hvorfor jeg forhåbentligt løfter formuen lidt ekstra inden udgangen af året, medmindre aktierne falder væsentligt inden da.

Baseret på denne udvikling, burde det være realistisk for mig at runde den første million i 2025. Det kræver, at jeg løfter min formue lidt mere end 10.000 kroner om måneden i 2025. I 2024 har jeg i årets første 11 måneder fået udbetalt ca. 16.500 kroner om måneden i gennemsnit, og med husleje, forbrug, mad og lignende, har det ikke været muligt at spare 10.000 kroner op om måneden.

Dermed kan jeg i 2025 sandsynligvis ikke runde den første million uden lidt medvind fra aktiemarkedet, da jeg regner med, at min løn i 2025 kommer til at være nogenlunde på niveau med 2024. Aktiemarkedet kommer altså til at få afgørende indflydelse på min formueudvikling, og baseret på ovenstående vil jeg være ganske godt tilfreds med at gå ud af 2025 med en formue på 950.000 kroner, og således fortsat have muligheden for at blive million som 23-årig, da jeg først fylder 24 år i 2026.

Alligevel kan jeg håbe på, at jeg allerede i 2025 kan runde den første million. På nedenstående grafik har jeg indtastet min nuværende formue på 850.000 kroner, hvor jeg derudover investerer 8.000 kroner i måneden og får et afkast på 9%. Eftersom en stor del af min formue lige nu er kontant, og derfor ikke vil få et afkast på 9% i 2025, er beregningen dog usikker, men under alle omstændigheder kommer disse kontanter ud at arbejde i 2025 – enten i form af friværdi i bolig eller på aktiemarkedet.

Mit forventede udbytte fra fonde

Danske Invest og Sparindex har allerede offentliggjort forventede udbytter for 2024, som udbetales i februar 2025. Dermed har jeg et indblik i det udbytte, som jeg kan forvente at modtage fra mine fonde. Disse kan dog nå at ændre sig ift. de endelige og reviderede udbytter, hvilket er vigtigt at tage forbehold for.

Læs også: Sparindex udbytte 2025.

Baseret på mine positioner i Sparindex og Danske Invest kan jeg se frem til et udbytte på over 9.000 kroner. Dette er jeg ganske fint tilfreds med, da jeg dermed forventer fortsat at kunne holde mig under progressionsgrænsen i 2025, så jeg undgår den høje skattesats på 42%. Det udbytte jeg modtager vil jeg forventeligt geninvestere, medmindre jeg kan se fordelen ved at trække pengene ud til udbetalingen af et potentielt lejlighedskøb. Helt generelt er jeg nemlig tilhænger af geninvestering for at udnytte de langsigtede fordele ved renters rente.

Du kan se en video om min investeringsplan for 2025 herunder.