Min investeringsplan for 2024

Året hedder om få dage 2024, og her i juledagene har jeg gjort mig nogle tanker om det kommende år ift. mine investeringer.

Det seneste år har budt på flere forandringer for mit vedkommende, der ligeledes har påvirket min økonomiske situation. Jeg er som så mange andre flyttet hjemmefra, hvilket inkluderer en række tilbagevendende omkostninger, mens de flytterelaterede omkostninger også har været høje.

På trods af min flytning har jeg i slutningen af året ramt nye rekorder for min private formue, der i december har rundet mere end 620.000 kroner. Hvad min private formue præcis er i skrivende stund, ved jeg ikke, men jeg går i hvert fald ud af året med en formue, der er på omtrent et rekordniveau for mit vedkommende. Jeg håber, at jeg kan bygge videre på min private formue i 2024, men det kommer til at se væsentligt anderledes ud end situationen de seneste år.

Læs også: De bedste aktier i 2024?

Min investeringsplan 2024

I 2024 kommer min månedsløn som udgangspunkt til at svare til lidt mindre end det, man må tjene ved siden af sin SU. Det skyldes, at min makker studerer, mens jeg fortsat overvejer, om jeg vil begynde at studere efter sommeren næste år. Jeg ved derfor endnu ikke, om jeg studerer efter næste sommer, om jeg vil finde et mindre deltidsarbejde, der vil øge min månedlige indtægt eller om jeg alene vil være selvstændig og få udbetalt omkring 18.000 kroner i måneden før skat.

Disse forhold vil få væsentlig indflydelse på mine private investeringer gennem 2024, og ender jeg med at få under 13.000 kroner udbetalt efter skat om måneden, forventer jeg fortsat at kunne afsætte omkring 5.000 kroner i måneden til at investere. Men hvordan vil jeg så investere disse penge?

Saxo Bank vil formentligt lancere en månedsopsparing i løbet af 2024, og denne glæder jeg mig til at blive klogere på. Fra den 15. januar 2024 sænker platformen ligeledes sine kurtagepriser markant, hvilket er positivt for mig, når jeg ikke i alle måneder kan investere så mange penge. Derfor kommer jeg til at holde øje med Saxo Bank, og vil sandsynligvis udnytte de lavere kurtagepriser til at investere i enkeltaktier, mens jeg også har en månedsopsparing på Nordnet, som har fjernet det gebyr på 10 kroner, de introducerede for bare få måneder siden.

I dag investerer jeg hver måned i en kombination af Danske Invest Global Indeks, Danske Invest Danmark Indeks og Sparindex Emerging Markets. Den procentuelle fordeling kan fra måned til måned, hvor jeg f.eks. i måneder med investering i danske enkeltaktier kan vælge at sænke andelen af Danske Invest Danmark Indeks for i stedet at øge andelen af globale aktier. Denne fordeling vil jeg som udgangspunkt fortsætte med at benytte gennem 2024.

Alt i alt forventer jeg, at mine private investeringer vil udvikle sig ret neutralt gennem 2024 som følge af, at jeg kommer til at få lidt mindre i løn gennem året. Derimod vil jeg kunne investere flere midler i min virksomhed, alt efter hvor godt den klarer sig selvfølgelig, hvilket jeg glæder mig til. Når man investerer gennem en virksomhed, kan man investere pengene, inden de udbetales, og dermed inden der betales skat. Derfor kan vi få pengene til at vokse i virksomheden, hvorfor jeg er mere spændt på investeringerne i min virksomhed i 2024 ift. mine private investeringer.

Hvordan vi vælger at investere i vores virksomhed, har vi ikke defineret en konkret plan for endnu, da det ligeledes bliver en løbende vurdering ift. virksomhedens situation.

Mit forventede udbytte fra fonde

I februar 2024 vil både fondene fra Sparindex og Danske Invest udbetale udbytte. Jeg har allerede beregnet, at jeg kan forvente at modtage et udbytte fra mine fonde på i alt 10.467,70 kroner før skat. Det kan du læse mere om her, hvor du desuden kan downloade et Excel-ark til ligeledes at beregne dit forventede udbytte fra Sparindex og Danske Invest.

Dette udbytte vil jeg geninvestere, men jeg ved endnu ikke, om jeg vil geninvestere det i fonde gennem månedsopsparingen, eller om jeg vil udnytte de lave kurtagepriser hos Saxo til at investere pengene i en aktie. Hvis jeg vurderer, at en af mine nuværende enkeltaktier handles meget lavt, vil jeg sandsynligvis supplere op i denne aktie, men ellers geninvestere i fonde.

Formueudvikling

Personligt skelner jeg mellem min private formue og den likvide formue, som er opbygget i min virksomhed. I det kommende år vil mit fokus i højere grad være at opbygge en større likvid formue i min virksomhed, hvorimod mit fokus i de seneste år har været at opbygge min private formue.

Eftersom en stor del af min private formue er placeret i aktiemarkedet, vil min formueudvikling afhænge af stemningen på aktiemarkederne. Hvis vi forudsætter, at jeg minimum investerer 5.000 kroner om måneden, vil jeg have investeret mindst 60.000 kroner gennem året, hvorfor det med nuværende formue på omtrent 620.000 kroner burde være meget realistisk at nå en formue på 700.000 kroner inden udgangen af 2024. Hvis aktiemarkedet får et fint år med en stigning på omtrent 9%, burde jeg også kunne gå ud af året med en privat formue på den gode side af 725.000 kroner.

I sidste ende vil mit primære fokus som nævnt være på min virksomhed, hvor vi ønsker at opbygge en større likvid position og investere flere af virksomhedens midler i aktier og eventuelt fonde. Det er mere usikkert at definere et konkret mål for virksomhedens likvide udvikling, da det også afhænger af, hvordan virksomheden vil udvikle sig i det kommende år.

Jeg glæder mig derfor til at skyde det nye år i gang og forhåbentligt igen få en masse gode dialoger med medlemmerne i Unge Investorers FB-community.