Det kan føles som en jungle, når man skal starte med at investere. I denne artikel håber jeg, at vi kan hjælpe dig lidt på vej til at komme godt i gang.

På trods af at investering kan virke kompliceret, vil mange opleve, at det pludseligt kan blive meget simpelt at komme i gang. Det er ikke nødvendigvis så indviklet, som du måske tror, hvilket du forhåbentligt også er bevidst om, når du har læst dette indlæg. Personligt startede jeg med at investere i aktier som 12-årig, og har nu hjulpet mange nye investorer på vej gennem Unge Investorer siden 2019

Derfor kan jeg også relatere til de mange tanker, der går gennem en ny investor. På mange måder er jeg også selv en relativ ny investor, hvorfor jeg ikke tror, der er ret langt mellem dig og mig ift. vores investeringsrejse. Lad os først starte med at kigge på, hvorfor det overhovedet kan være en god idé at investere sine penge.

Læs også: En komplet guide til investering af børneopsparing.

Hvorfor overhovedet investere?

Før vi begynder at snakke om investering, er det måske en god idé at definere præmissen for, hvorfor det overhovedet er en god idé at investere. Det kan der nemlig være flere årsager til.

Den primære grund er som regel at få sine penge til at vokse. På den måde kan du på sigt optimere din formue, og måske opbygge en passiv indkomst gennem udbytter, løbende salg eller lignende. Dertil anser jeg børsnoterede aktier som en demokratisering af velstand. Du kan f.eks. købe aktier i Novo Nordisk, Vestas, Tryg eller andre velkendte aktier, og dermed eje en andel af nogle af landets største eksportsucceser eller forsikringsselskaber. Andre investerer i bæredygtige selskaber, hvor ens penge kan bidrage til at gøre en forskel.

Man skal dog også være opmærksom på, at det indebærer risiko at investere sine penge, hvorfor investering måske ikke er en god idé for alle. Hvis du f.eks. skal bruge pengene inden for en overskuelig tidshorisont til f.eks. udbetaling til køb af en bolig, kan det være for risikabelt at investere sine penge. En god tommelfingerregel er som udgangspunkt at have en tidshorisont på mindst 5 år.

Kom nemt i gang

Når jeg ser tilbage på min tid på aktiemarkedet, og hvordan man nemmest kommer i gang, vil jeg starte med noget meget kedeligt, der ikke skal skræmme dig væk. Det er nemlig at overveje tre simple spørgsmål, der er helt centrale for din investeringsstrategi. Det kan lyde indviklet, men det er faktisk ret simpelt. De tre spørgsmål er:

Hvad er din tidshorisont?

Hvad er din risikoprofil?

Er du aktiv eller passiv investor?

Når du har svaret på disse tre simple spørgsmål, er du allerede ret langt på din investeringsrejse. Er du f.eks. langsigtet investor, kan du udelukke kortsigtede løsninger som daytrading. Ønsker du at investere med minimum risiko, kan du udelukke enkeltaktier, og i stedet kigge mod fonde og obligationer. Er du omvendt en aktiv investor, der gerne vil påtage dig lidt mere risiko, kan aktier være det rette for dig – både på kort og lang sigt.

Ved at besvare disse tre spørgsmål, kan du helt automatisk afgrænse investeringsmarkedet, og kun fokusere på de aktiver, der har relevans for dig. Personligt oplever jeg, at passive fonde er en god løsning for mange, enten som supplerende i ens portefølje eller til at udgøre hele ens portefølje. Det skyldes, at fonde passer til en langsigtet tidshorisont, og indebærer en relativ lav risiko over årene. Dertil er det gentagende gange påvist, at de aktive fonde har svært ved at slå de passive fonde, hvorfor det er optimalt at vælge de passive fonde, der har lavere omkostninger end de aktive.

Personligt er jeg langsigtet investor med en middel- til høj risiko. Derfor investerer jeg i en kombination af enkeltaktier og passive fonde, hvor mine fonde skaber en solid diversificeret bund i min portefølje. Det er den rette løsning for mig, men ikke nødvendigvis for dig. På platformen Norm Invest kan du desuden tage en investeringsplan, der hjælper dig med at besvare nogle af ovenstående spørgsmål. Du kan tage en gratis investeringsplan gennem vores reklamelink her.

Platform til at investere

Du kan ikke investere uden at have en handelsplatform. Nogle foretrækker at investere gennem sin egen bank for at simplificeringens skyld, hvilket jeg også selv gjorde i mine første år på aktiemarkedet. Jeg bruger dog ikke banken længere, og de fleste vil på sigt alligevel skifte væk fra sin bank, da de ofte er relativt dyre, hvorfor man allerede fra start bør overveje at benytte nogle af de digitale løsninger.

Personligt finder jeg Nordnet og Saxo Bank som de to mest oplagte platforme, men de bliver udfordret af nye platforme som Endavu og Pluto.

Nordnet vs. Saxo

Hvis vi skal sammenligne disse to platforme så simpelt som muligt, er den primære forskel, at Nordnet er kendt for sin brugervenlige overflade, som gør det overskueligt for nye at komme i gang, mens Saxo Bank har lavere priser, der gør det billigere at investere. Personligt er jeg oprettet hos begge platforme.

Begge platforme har en månedsopsparing, hvor man kan investere kurtagefrit i en række udvalgte investeringsforeninger og ETF’er. Denne løsning er optimal for mange, da man kan investere uden omkostninger, hvorfor man ikke behøver særlig mange penge hver måned for at investere. Når det kommer til enkelaktier, bliver priserne dog mere relevante, hvorfor man skal gøre op, om man synes Nordnets brugerflade er pengene værd.

Det er desuden muligt at oprette en aktiesparekonto hos både Nordnet og Saxo Bank, hvor du kan udnytte fordelen ved den lavere beskatning på 17% om året. Det er i dag ikke muligt at oprette en aktiesparekonto hos Endavu og Pluto, som vi skal se lidt nærmere på nu.

Endavu og Pluto

Endavu og Pluto er to nye handelsplatforme, som også kan være værd at overveje som ny investor. Begge platforme ønsker at kombinere billige priser og en overskuelig brugerflade, og positionerer sig derfor i midten af Nordnet og Saxo Bank. Det har skabt øget konkurrence blandt handelsplatformene, hvilket er positivt for os private aktionærer.

Det er kun muligt at handle amerikanske aktier gennem Pluto i skrivende stund, hvorfor Endavu nok er mere oplagt til nye investorer. Mine egne erfaringer med disse to platforme er begrænsede, men er du ny investor der opsøger de laveste priser på markedet, kan de være relevante at kigge nærmere på.

De nemme platforme

Jeg nævnte før, at Nordnet er en meget brugervenlig platform. Der findes dog nogle platforme, der er endnu nemmere, men hvor du omvendt skal betale lidt højere omkostninger for den mere brugervenlige overflade og tilgang til investering. Hvis du vil bruge lidt tid på, hvad der er den rette investering for dig, vil jeg ikke benytte disse platforme. Skal det omvendt være så nemt som muligt, og du er villig til at betale højere omkostninger, kan løsninger som Norm Invest, Nora og June være et kig værd.

Jeg vil ikke gå i dybden med disse løsninger her, men blot gør opmærksom på, at det er lette platforme til at komme i gang, men at du skal være opmærksom på de højere omkostninger sammenlignet med hvis du investerer på egen hånd gennem f.eks. Nordnet eller Saxo Bank.

Det skal du vide om skat

Skattereglerne i Danmark kan godt være lidt komplicerede og med mange aspekter. Det gælder ikke kun investering, men også mange andre områder af skat. Inden jeg begyndte at investere, vidste jeg ingenting om skat, og har først lært det løbende, hvorfor det ikke er en forudsætning at kende til skattereglerne, før du investerer. Det kan dog være betryggende alligevel at kende lidt om skattereglerne, så du undgår en ubehagelig overraskelse.

Når du investerer i aktier, skal du som hovedregel kende til realisationsbeskatning og lagerbeskatning. Det er disse to beskatningsprincipper, som vi arbejder med. Ved realisationsbeskatning betaler du først skat, det år du sælger. Ved lagerbeskatning betales skatten årligt, også af urealiserede gevinster, hvorfor man løbende skal have kapital til af dække potentiel skat.

På et normalt depot for frie midler bliver du realisationsbeskattet, når du investerer i aktier og danske udbyttebetalende aktiebaserede investeringsforeninger. Du bliver omvendt realisationsbeskattet, hvis du investerer i udenlandske ETF’er eller danske akkumulerende investeringsforeninger. Aktiesparekontoen er desuden også lagerbeskattet, men med en lavere skatteprocent end på et normalt depot.

Derudover kan det være relevant at kende forskellen på aktieindkomst og kapitalindkomst. Nogle aktiver bliver nemlig beskattet som aktieindkomst, f.eks. aktier, udbyttebetalende danske investeringsforeninger og ETF’er på skat positivliste. Andre aktiver bliver beskattet som kapitalindkomst, hvilket f.eks. gælder akkumulerende danske investeringsforeninger og ETF’er, som ikke er på skats positivliste.

Der er mange elementer af skat, som kan være gode at kende, men som helt ny investor kan ovenstående være tilstrækkelig, og så kan du lære mere hen ad vejen.

Minimumskapital

Med de løsninger der er på investeringsmarkedet i dag, er der stort set ingen grænser for, hvor meget kapital du skal bruge for at komme i gang. Derfor er det en myte, hvis du har indtryk af, at investering kun er for folk med mange penge.

Der findes bl.a. løsninger, hvor du kan investere helt ned fra 100 kroner om måneden. På Nordnets månedsopsparing kan du investere fra 500 kroner i måneden i fonde, som du selv vælger. Det er en løsning, som passer til mange, og 500 kroner er et beløb, hvor mange kan være med. På Saxo Banks månedsopsparing er der slet ikke krav for minimumskapital, hvorfor man blot skal have penge svarende til prisen på det aktiv, man vil købe hver måned. På den måde kan man investere fornuftigt og kurtagefrit hver måned, selvom man har ganske få hundrede kroner.

Gode bøger til nye investorer

Kan du lide at læse, findes der en masse godt læsestof til investering for begyndere. Vi forsøger løbende at skrive anmeldelser af investeringsrelaterede bøger her på hjemmesiden.

Pernille Wahlgren og Lars Tvede er to forfattere, som vi særligt kan anbefale til nye på aktiemarkedet. Begge har skrevet bøger, der omhandler investering for begyndere, og vi kan bl.a. fremhæve “Invester i livet: Køb aktier og bliv fri” og “Bobler, Bullshit og Børsfest”. Helge Larsen har også skrevet en dansk bog, der kan være relevant for en ny investor. Vi har skrevet en gennemgang af de tre bøger her:

Gode steder at søge information

Det er en vigtig del af aktieinvestering af være godt informeret. Der findes heldigvis mange gode steder at søge information, og her vil jeg fremhæve Børsen, Finans og Euroinvestor, når det kommer til finansnyheder.

Min favoritplatform når det kommer til aktier, er dog investing.com. En af de funktioner, som jeg er gladest for ved investing.com, er deres nyhedsdækning på regnskaber. Ved mange af regnskaberne fra de store selskaber, kan man finde markedets forventninger til regnskabet, og når regnskabet offentliggøres, vil der kort efter komme en notifikation omkring hvorvidt selskabets indtjening var højere eller lavere end markedets forventning. Derudover har jeg samlet mine investeringer på investing.com, hvilket er en fordel, når ens investeringer er spredt på flere platforme.

Du kan også løbende følge med her på ungeinvestorer.dk, hvor vi forsøger at skrive artikler, der både henvender sig til begyndere og mere erfarne.