Hvor lang tid tager det at opnå økonomisk frihed gennem udbytteaktier?

Det kan være en drøm for nogle at kunne leve af sine udbytteaktier, men hvor lang tid tager det at opbygge en udbytteportefølje, man kan leve af?

I sidste uge delte jeg en artikel, der satte fokus på, hvor stor en formue du skulle have investeret for at kunne leve af udbytteaktier. Artiklen blev taget godt imod, og gav anledning til debat, hvilket jeg synes er dejligt ved en platform som Unge Investorer, hvor vi på tværs af vores kanaler kan diskutere investeringsmuligheder og strategier.

Artiklen viste, hvor mange penge man skulle have investeret alt efter ens månedlige udgifter og forventede årlige udbytte for at kunne leve af sine udbytteaktier. Det fremgik bl.a., at man skulle have investeret 7.750.000 kroner for at finansiere månedlige udgifter på 12.000 kroner med en årlig udbytteprocent på 3%. Disse beregninger tog hensyn til de skatteregler, som vi har i dag, hvor skatten er på 27% under progressionsgrænsen på 61.000 kroner og derefter 42%. Heldigvis er progressionsgrænsen på vej til at blive løftet til 80.000 kroner ifølge det nye iværksætterudspil fra regeringen. Hvis progressionsgrænsen hæves, bliver det en smule nemmere at opnå økonomisk frihed gennem aktier, da der betales den lave skattesats på en højere andel af ens afkast.

Efter at have set nærmere på, hvor mange investerede midler det kræver for at kunne leve af udbytteaktier, har jeg set nærmere på, hvor lang tid det tager at opbygge en udbytteportefølje, man kan leve af.

Læs også: Hvad kræver det for at kunne leve af udbytteaktier?

Hvornår kan man leve af udbytteaktier?

Personligt er det ikke en målsætning at leve af udbytteaktier, men som jeg nævnte i den seneste artikel, synes jeg tanken er interessant. Man skal dog huske den høje skat i Danmark, ligesom der er det alternativ, at man løbende kan sælge ud af sine aktiver for at dække sine udgifter. I den forbindelse er 4%-reglen nok mest velkendt. Hvis man vil leve udelukkende af udbytte fra sine aktier, vil man til sidst sidde med en meget stor investeret formue, som man i teorien også løbende kan aktivere til at sælge.

For at beregne hvornår du kan leve af udbytteaktier, har jeg igen indsat de beregninger, som jeg præsenterede i forrige artikel. Disse tal vil vi nemlig benytte som forudsætning til at beregne, hvornår du kan leve af dine udbytteaktier. For at få en forklaring til disse beregninger, vil jeg henvise til den seneste artikel. Beregningerne fremgår af tabellen nedenunder.

Jeg har opsat en renters rente tabel, som fremgår af billedet nedenunder. Denne tabel er ved første øjekast en smule uoverskuelig, så hæng i og brug evt. et minut på at kigge på den. Tabellen er opsat med udgangspunkt i en årlig udbytteprocent på 3%, som jeg finder mest realistisk at opnå. Det er selvfølgelig muligt både at nå et højere og lavere udbytte. Herefter har jeg beregnet, hvor lang tid det tager at opbygge en portefølje, der kan dække ens udgifter alt efter om man har et månedligt budget på 6.000 kroner, 8.000 kroner, 10.000 kroner, 12.000 kroner, 14.000 kroner, 16.000 kroner, 18.000 kroner eller 20.000 kroner.

Dette har jeg estimeret ud fra forskellige scenarier, hvor jeg både har opsat en portefølje, der investerer 1.000 kroner om måneden, 2.000 kroner om måneden, 3.000 kroner om måneden, 4.000 kroner om måneden, 5.000 kroner om måneden, 7.500 kroner om måneden og 10.000 kroner om måneden. Alle porteføljer opnår et gennemsnitligt årligt afkast på 7%. Afslutningsvist har jeg brugt farver til at illustrere, hvornår man kan leve af sine udbytteaktier, hvor jeg for at eksemplificere kan fremhæve, at man ikke kan nå at leve af sine udbytteaktier i en tidshorisont på 50 år, hvis man har månedlige udgifter på 10.000 kroner og ikke kan investere mere end 1.000 kroner om måneden. Det er derimod muligt efter 43 år, hvis du investerer 2.000 kroner om måneden og allerede efter 22 år, hvis du investerer 10.000 kroner om måneden.

For mit vedkommende har jeg i dag månedlige udgifter på ca. 10.000 kroner. Dette stiger formentligt væsentligt i fremtiden. Derudover kan jeg i dag minimum sætte 5.000 kroner til siden om måneden til investering, hvorfor jeg ifølge denne beregning kunne leve af udbytteaktier efter 31 år, såfremt mit investeringseventyr begyndte i dag.

Er det en god eller dårlig strategi?

Med mine to artikler, hvor jeg nu har sat fokus på at kunne leve af udbytteaktier, har jeg ikke ønsket at definere hvorvidt det er en god eller dårlig strategi. Vi investerer med forskellige målsætninger og strategier, og jeg kan godt forstå, hvis man finder det attraktivt at leve af sine udbytteaktier, mens det for andre ikke giver mening.

Billedet ovenover illustrerer dog tydeligt, at man skal investere flere tusinde kroner hver måned og have en relativ langsigtet tidshorisont, før det kan blive en realitet. Det gælder særligt, hvis man har familie, bil, hus og lignende, som koster mange penge og resulterer i mange udgifter hver måned. Derudover vil man løbende skulle betale skat, da det ikke først er i slutningen af perioden, at udbyttet vil begynde at tikke ind. Det vil blive udbetalt løbende, hvor man altså skal geninvestere udbytte og betale skat.

På trods af at det ikke er et defineret mål for mig at leve af udbytteaktier, har jeg alligevel flere aktier, som udbetaler et relativt højt udbytte. Disse investeringer er dog ikke lavet alene grundet et højt udbytte, men fordi jeg har vurderet selskaberne som interessante. Et eksempel er North Media, som du kan finde mange artikler om her på hjemmesiden.

Læs også: Denne aktie kan blive mit næste aktiekøb i 2024.

Du kan få denne artikel gennemgået på en video gennem nedenstående YouTube-video.