Saxo Bank månedsopsparing: Alt du skal vide

Saxo Bank lancerede i maj 2024 sin månedsopsparing, hvor det er muligt at købe udvalgte ETF’er og danske investeringsforeninger helt kurtagefrit.

(artiklen indeholder reklame for Saxo Bank)

Saxo Banks månedsopsparing er en super god handelsfunktion, der gør det nemt og omkostningsfrit at investere bredt i fonde. Månedsopsparingen har intet minimums- eller maksimumsbeløb, hvorfor den gør det muligt for alle at investere fornuftigt, ligegyldigt hvor mange penge man har til rådighed til investering om måneden. Du kan læse mere om Saxo Banks månedsopsparing her.

I denne artikel vil jeg tage dig igennem alt, hvad der er relevant at vide om Saxo Banks månedsopsparing, og du er ligeledes altid velkommen til at stille spørgsmål, hvis der noget, som du er i tvivl omkring. Du kan både kontakte os direkte eller spørge i vores FB-community, hvor mere end 62.000 medlemmer vil være klar til at hjælpe dig på vej. Bemærk at vi har et betalt samarbejde med Saxo Bank, der støtter op omkring, at vi kan drive Unge Investorers kanaler. Jeg har selv skrevet indholdet i denne artikel, og bruger selv Saxo Bank og deres månedsopsparing.

Klik dig frem til hvad du søger

• Hvad er Saxo Banks månedsopsparing?
• Hvordan bliver du beskattet på Saxo Banks månedsopsparing?
• Hvornår og hvordan handler Saxo Banks månedsopsparing?
• Kan jeg sætte min månedsopsparing på pause?
• Aktiesparekonto og månedsopsparing
• Månedsopsparing hos Nordnet vs. Saxo Bank
• Hvilke fonde kan handles på Saxo Banks månedsopsparing?
• Guide til at oprette en månedsopsparing
• Guide til automatisk bankoverførsel

Hvad er Saxo Banks månedsopsparing?

En månedsopsparing hos Saxo Bank er en kontotype, der giver dig mulighed for at investere automatisk hver måned uden at betale købskurtage. Der er ingen skjulte gebyrer, hvorfor det først er den dag, du vil sælge, at du skal betale kurtage, hvor Saxo Bank generelt har attraktive priser. Du kan læse mere om Saxo Banks priser her.

Fonde er for mange en fornuftig måde at investere, da det sikrer diversificering i ens portefølje, hvorfor man ikke oplever lige så store udsving, som hvis man investerer i enkeltaktier. Dermed giver månedsopsparingen mulighed for at investere fornuftigt samtidig med, at det er økonomisk fordelagtigt, da der ikke betales købskurtage.

Hvordan bliver du beskattet på Saxo Banks månedsopsparing?

Beskatningen på månedsopsparingen afhænger af, hvad du vælger at investere i. Saxo Bank vil dog under alle omstændigheder sørge for at indberette til skat, hvorfor du ikke skal bekymre dig om dette med Saxo Banks månedsopsparing.

Hvis du investerer i de udenlandske aktiebaserede ETF’er, vil du blive beskattet efter lagerprincippet som aktieindkomst. Vælger du derimod at investere i de danske udbyttebetalende aktiebaserede investeringsforeninger, bliver du realisationsbeskattet som aktieindkomst. Er den danske investeringsforening akkumulerende, vil den blive beskattet som kapitalindkomst efter lagerprincippet. Beskatningen på månedsopsparingen fungerer derfor på samme måde som på et normalt depot.

Hvornår og hvordan handler Saxo Banks månedsopsparing?

Saxo Banks månedsopsparing handler den 5. i hver måned. Hvis den 5. i måneden er en helligdag eller weekend, vil månedsopsparingen handle den kommende hverdag. Saxo Bank kan afgive ordrer når som helst, før markedet lukker, hvorfor ordren sagtens først kan gå igennem senere på dagen.

Saxo Banks månedsopsparing kan ikke investere flere penge, end du har angivet den til at investere. Derfor skal du være opmærksom på stykprisen af den fond, som du ønsker at købe. Hvis du eksempelvis har angivet dine månedlige investeringer til 200 kroner, men fonden du har valgt, koster 300 kroner, vil du ikke investere. Saxo Banks månedsopsparing runder altså ned til det hele antal, som du har mulighed for at købe for dit ønskede beløb.

Kan jeg sætte min månedsopsparing på pause?

Du kan altid stoppe eller sætte din månedsopsparing på pause. Hvis du blot ønsker at sætte din månedsopsparing på pause, kan du sætte dit månedlige beløb til 0 kroner eller blot undgå at overføre penge til din månedsopsparing, da den kun investerer, når der er dækning på kontoen. Du kan også pause din Månedsopsparing ved at tilgå din “Portefølje”, vælge din ”Månedsopsparing” og klikke på de tre prikker øverst i højre hjørne. Her kan du klikke på “Investeringsindstillinger” og pause din “Månedsopsparing” ved at deaktivere “Investér hver måned”.

Hvis du ønsker at lukke din månedsopsparing, kan du trykke ”Luk denne konto” på de tre prikker øverst i højre hjørne.

Aktiesparekonto og månedsopsparing

Aktiesparekontoen er blevet en populær depottype til investering, da den giver mulighed for at spare penge i skat med en simpel flad lagerskat på 17%. Det er dog ikke muligt at kombinere en aktiesparekonto og månedsopsparing hos Saxo Bank.

Du kan sagtens både have en månedsopsparing og aktiesparekonto hos Saxo Bank, hvilket jeg også selv har. Saxo Bank har generelt lave priser, hvorfor jeg selv har valgt at benytte denne platform til at fylde min aktiesparekonto.

Månedsopsparing hos Nordnet vs. Saxo Bank

Personligt har jeg benyttet Nordnets månedsopsparing, siden jeg fyldte 18 år, og har været glad for deres løsning. Det er fortsat en super god måde at investere, efter Nordnet igen fjernede det gebyr på 10 kroner, de introducerede sidste år. På trods af at månedsopsparingen hos Saxo Bank og Nordnet som udgangspunkt minder meget om hinanden, har de alligevel nogle forskelle, som er værd at fremhæve.

Saxo Bank og Nordnet har hver sine mindre fordele, der måske kan hjælpe dig med at beslutte, om du skal oprette en månedsopsparing hos Saxo Bank eller Nordnet. Saxo Bank har generelt markant lavere kurtagepriser end Nordnet, hvilket ikke er relevant, når man skal købe fonde, da begge månedsopsparinger har gratis købskurtage, men det bliver relevant den dag, man skal sælge. Hvis man først forventer at sælge langt ude i fremtiden, kan både Saxo Bank og Nordnet selvfølgelig have ændret sine priser den dag, man vil sælge, men historisk har Saxo Bank haft de mest attraktive priser sammenlignet med Nordnet, og personligt forventer jeg, at det vil fortsætte i fremtiden.

Nordnet har dog et større udvalg på deres månedsopsparing end Saxo Bank, hvilket kan være relevant at undersøge, inden man opretter sin månedsopsparing. Jeg ved, at Saxo Bank hele tiden vil arbejde på at udvide udvalget af investeringsmuligheder på månedsopsparingen, hvorfor udvalget på Saxo Bank på sigt forhåbentligt bliver det samme som på Nordnet. Det er dog muligt at investere i en række af de populære fonde fra eksempelvis Sparindex gennem både Nordnets og Saxo Banks månedsopsparing.

Afslutningsvis er der den centrale forskel, at Saxo Bank er uafhængige med deres månedsopsparing, hvor Nordnet også sælger egne produkter såsom Nordnet One og deres egne indeksfonde. Nordnets egne produkter synes jeg ikke selv er attraktive, medmindre man bevidst opsøger kapitalindkomstbeskattede aktiver til eksempelvis at udnytte, at man ikke benytter sit personfradrag.

Hvilke fonde kan handles på Saxo Banks månedsopsparing?

Saxo Bank har forklaret, at de hele tiden vil arbejde på at udvide udvalget af investeringsmuligheder på deres månedsopsparing. Jeg har konkret spurgt ind til, om fondene fra Danske Invest vil blive mulige at købe gennem månedsopsparingen, hvor Saxo Bank har beskrevet, at de arbejder på at gøre disse tilgængelige gennem månedsopsparingen. I dag hvor Saxo Bank netop har lanceret deres månedsopsparing, er der 135 forskellige ETF’er samt 61 forskellige danske investeringsforeninger.

Blandt de udenlandske ETF’er kan man investere i udvalgte ETF’er fra iShares, Amundi og Lyxor. Blandt de mest populære ETF’er kan bl.a. fremhæves iShares S&P 500 og iShares MSCI ACWI.

Udbuddet af danske investeringsforeninger dækker over fonde fra Sparindex, Maj Invest, Formuepleje, Storebrand og Skagen. Det er eksempelvis muligt at investere i Sparindex Globale Aktier, Sparindex Emerging Markets og Sparindex OMX C25.

Guide til at oprette en månedsopsparing

Personligt har jeg allerede oprettet en månedsopsparing hos Saxo Bank, selvom jeg i dag primært fokuserer på at fylde min aktiesparekonto. Det er ganske simpelt at oprette en månedsopsparing hos Saxo Bank, og i dette afsnit vil jeg vise dig, hvordan du også kan oprette en månedsopsparing hos Saxo Bank. Derudover vil jeg vise, hvordan du opsætter en automatisk bankoverførsel til Saxo Bank, hvis du ønsker, at dine investeringer skal foretages 100% automatisk hver måned.

Den første guide gennemgår oprettelsen af en månedsopsparing hos Saxo Bank i 9 steps. Derefter kan du se, hvordan du simpelt opsætter en automatisk overførsel til Saxo Bank fra din egen bank med udgangspunkt i min bank, Vestjysk Bank.

1. Login eller opret dig på Saxo Bank

Tilgå din konto på Saxo Bank (link). Hvis du som jeg allerede har en konto, skal du vælge, om du ønsker at benytte SaxoInvestor eller SaxoTraderGO. Personligt benytter jeg SaxoInvestor, hvorfor jeg i denne guide tager dig gennem oprettelsen på SaxoInvestor gennem web-version. Du kan også oprette en månedsopsparing gennem appen, men jeg selv foretrækker web-version.

2. Tryk på din profil i højre hjørne og derefter ”Anmod om nye konti”

3. Tryk ”Anmod om Månedsopsparing”

4. Navngiv din månedsopsparing og tryk ”Åben Månedsopsparing”

Din månedsopsparing kan nu ses under din portefølje, hvor der ved månedsopsparingen vil stå, at den endnu ikke er startet. Du kan se min portefølje på billedet nedenunder.

5. Tryk ”Start” og herefter ”Kom i gang”

6. Find dine investeringer

Personligt vil jeg investere i udbyttebetalende danske investeringsforeninger, hvorfor jeg vælger ”Søg efter investeringsforeninger”. Vil du investere i de udenlandske ETF’er, skal du trykke ”Søg efter ETF’er”, mens du kan finde inspiration under ”Bliv inspireret”.

7. Vælg fonde

Søg efter den ETF eller investeringsforening, som du gerne vil tilføje til din månedsopsparing. I dette tilfælde har jeg valgt Sparinvest Index Globale Aktier, hvor jeg skal trykke på fonden, derefter trykke ”tilføj”. Hvis ikke du vil have flere end denne ene fond i din månedsopsparing, kan du trykke ”næste”.

8. Lav opsætning

Når du har valgt din(e) fond(e), skal du nu vælge, hvor mange penge du ønsker at investere om måneden, og hvordan fordelingen skal være. I dette eksempel har jeg valgt 1.000 kroner om måneden, og angivet fordelingen til 100% Sparinvest Index Globale Aktier, da det er den eneste fond i min månedsopsparing. Når du er færdig, skal du trykke ”Næste”, hvorefter du skal trykke ”Gem” for at bekræfte din månedsopsparing.

9. Overfør penge

Nu er månedsopsparingen oprettet, hvorfor der nu blot skal overføres penge. Du kan oprette en fast månedlig overførsel fra din bank, eller lav en manuel overførsel hver måned. Du kan f.eks. også overføre fra dine andre konti hos Saxo Bank.

Guide til automatisk bankoverførsel

Når månedsopsparingen nu er oprettet, skal du blot oprette en månedlig automatisk bankoverførsel, hvis du ønsker, at dine månedlige investeringer skal foregå helt automatisk.

1. Log in på din netbank og tilgå ”overførsel”

2. Udfyld oplysninger

Vælg hvilken konto, som pengene skal trækkes fra hver måned – for mange vil dette være ens normale lønkonto. Indtast registreringsnummer og kontooplysninger på din månedsopsparing. Disse oplysninger kan du finde inde på Saxo Bank. Indtast herefter det beløb, som du ønsker at overføre hver måned – og husk at markere, at du vil oprette det som en fast overførsel. Nu skal du vælge, hvilken dag i måneden, du ønsker at overføre pengene. Personligt vælger jeg den første bankdag i hver måned. Nu kan jeg godkende med MitID.

Nu vil du helt automatisk overføre penge til din månedsopsparing hver måned, og Saxo Bank vil samtidig sørge for, at pengene bliver investeret i de fonde, som du har valgt.

Disclaimer: Unge Investorer har et betalt samarbejde med Saxo Bank, hvor vi vil fortælle mere om mulighederne gennem platformen, som vi selv har benyttet i en årrække. Artiklen er derfor reklame for Saxo Bank.