I denne artikel vil jeg give jer et indblik i, hvordan jeg håndterer mine investeringer i de forskellige depoter, samt den sum af mine penge, som jeg ikke har til hensigt at investere i aktiemarkedet.
Der er (heldigvis) ikke kun én rigtig måde at investere sine penge på. I Danmark har vi mange forskellige investeringsdepoter med flere forskellige skattemiljøer. Disse har alle hver sine fordele og ulemper, hvorfor de naturligvis kan anvendes forskelligt alt efter den enkeltes investeringsstrategi og tidshorisont.
Husk på, at dette blot er, hvad der fungerer for mig, og skal altså ikke forstås som en anbefaling. Der skal også tages forbehold for, at dette er en strategi, som med garanti vil blive revurdereret, efterhånden som jeg bliver ældre.
Læs også: Ny gæsteblogger: Fra julegave til aktiefascination.
Mine aktiedepoter
I øjeblikket har jeg to almindelige aktiedepoter – ét depot til enkeltaktier og ét til fonde. Årsagen til, at jeg har valgt at dele det op på denne måde, er udelukkende for at bevare en overskuelig portefølje. Det giver mig simpelthen et bedre overblik over, hvad jeg ejer, samt hvordan porteføljen udvikler sig. Derudover ser jeg ikke nogen ulemper ved denne inddeling, da det er gratis at have aktiedepoter hos Nordnet, og jeg betaler altså derfor ingen depotgebyrer.
På depotet med enkeltaktier er jeg i øjeblikket investeret i 9 forskellige selskaber, hvoraf Novo Nordisk, TSMC og Maersk er de tre største positioner. På dette depot har jeg ikke planer om at sælge ud af positionerne, da jeg er større tilhænger af ideen om at købe noget ordentligt og beholde det, end at handle aktivt i håbet om et højere afkast. I fremtiden har jeg planer om at købe mig ind i sektorer, som jeg er overbevist om vil gennemgå en stor udvikling i min levetid. Eksempler på dette kunne være cybersecurity, grøn omstilling, kunstig intelligens og virksomheder som kan nyde gavn af den demografiske udvikling.
På depotet med fonde har jeg oprettet mig en månedsopsparing, som månedligt køber ind i to forskellige fonde for samlet 1200 kroner om måneden. På den måde sørger jeg for at vedligeholde et solidt fundament for min portefølje, mens jeg primært fokuserer på at købe mig ind i enkelte aktier. Jeg vil ikke kalde mig stock-picker, men grundet den lange tidshorisont ser jeg ikke et behov for at være overvægtet i indeksfonde i øjeblikket.
Fordelingen i min månedsopsparing er i øjeblikket 80% i Sparindex Globale Aktier og 20% i Sparindex Emerging Markets. Det er bevidst, at jeg har en overvægt i emerging markets, da jeg forventer, at disse områder vil gennemgå en stor udvikling i min levetid. Jeg har valgt distribuerende fonde for ikke at blive lagerbeskattet af afkastet, men kan nøjes med udbytteskatten indtil den dag jeg realiserer afkastet.
Gratis investeringsplan
(reklame)
Bliv klogere på dig selv som investor med en gratis investeringsplan👈 hos Norm Invest, der sikrer, at din investering bliver baseret på dig, din tidshorisont og dine behov.
Min aktiesparekonto
Aktiesparekontoen fungerer for mig som endnu et fundament til min portefølje. På dette depot køber jeg kun ETF´er, da de er lagerbeskattede uagtet hvilket depot de ligger i. På den måde drager jeg nytte af de lave omkostninger som ETF´er typisk har, samtidig med at afkastet kun beskattes med 17%, som jo er et af aktiesparekontoens karakteristika.
I øjeblikket har jeg blot én ETF på depotet, nemlig den akkumulerende udgave af iShares S&P500. Jeg har planer om senere hen at supplere med sektorspecifikke ETF´er indenfor de ovenfor nævnte sektorer. Årsagen til, at jeg ikke har enkeltaktier på aktiesparekontoen er, at jeg ikke bryder mig om at gøre et realisationsbeskattet værdipapir lagerbeskattet. Derimod vil jeg hellere udsætte min skattebetaling mest muligt, for på den måde at udnytte renters renteeffekten mest muligt.
Min aldersopsparing
På trods af min alder på kun 20 år, er jeg begyndt at spare op til min pension. Bevares, det er småpenge nu, men på sigt er potentialet stort. I øjeblikket investerer jeg 300 kroner om måneden gennem en månedsopsparing. Da Nordnet kræver, at beløbet er over 500 kroner for at købe investeringsforeninger gennem månedsopsparingen, anvender jeg blot en af deres egne fonde.
Fonden hedder Nordnet Global Indeks 125 og er en ny fond udbudt af Nordnet, som har en gearing på 1,25x. På et almindeligt aktiedepot ville denne fond være lagerbeskattet som kapitalindkomst, hvilket jeg normalt ikke ville købe. Men grundet PAL-skatten på pensionsdepoter kan jeg se bort fra dette, og synes derfor den passer godt til mit behov. Samtidig tvinger den mig til at følge med i renten på den amerikanske 3-måneders lange statsobligation, da det er denne rente jeg betaler på de lånte penge.
Min bankkonto
Én af reglerne jeg har lavet for mine investeringer er, at jeg skal undgå at blive nødsaget til at sælge ud af investeringerne for at få råd til regninger eller fornøjelser. På den baggrund sparer jeg selvfølgelig også op på anden vis end investering. Måden hvorpå jeg har valgt at gøre dette, er, at jeg har investereret i ’garantbeviser’ for 5000 kroner i min bank.
Fordelen ved dette er, at denne sum penge forrentes med 4 procent om året, mens det giver mig en indlånsrente på 1,75% fremfor 1,50% på min opsparingskonto. Resultatet ved dette er, at jeg har en konto med lidt højere indlånsrente, hvorpå jeg har ubundne midler, som jeg kan bruge til almindeligt forbrug og fornøjelser.
